Phát triển thị trường cho Vay tiêu dùng tín chấp theo hướng nào? phép tắc cho Vay tiêu dùng trả góp (CVTD) đã được các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính chú ý tạo ra mạnh trong thời gian qua. Thúc đẩy CVTD đang được xem là một biện pháp hiệu quả nhằm ngăn ngừa hoạt động "tín dụng đen", nâng cao cơ hội tiếp cận tài chính cho người dân (đặc biệt là các người dân có thu nhập thấp), kích cầu tiêu sử dụng và đóng góp vào tăng trưởng kinh tế non sông. Tiềm năng phát triển của thị trường CVTD ở Việt Nam là rất lớn, bởi với số dân trên 90 triệu người, đây là điều kiện vô cùng tiện lợi và là thị trường “khổng lồ” cho lĩnh vực CVTD tạo ra. Nếu chỉ 1/9 dân số, tức khoảng 10 triệu người có khoản Vay von tieu dung với mức cho vay trung bình 50 triệu đồng thì tổng quy mô của thị trường CVTD cũng đã đạt mức 500.000 tỷ đồng, quả là 1 con số rất ấn tượng! TS.Nguyễn Thị Kim Thanh - nguyên Viện trưởng Viện Nghiên cứu chiến lược, ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho rằng, sự phát triển của những hoạt động CVTD cho thấy, hoạt động này không chỉ có ý nghĩa đối với từng cá nhân, nhưng nó còn mang lại các tác động tích cực cho toàn xã hội. Theo Chuyên gia kinh tế, TS.Nguyễn Minh Phong, tín dụng tiêu sử dụng ở Việt Nam vẫn đang ở giai đoạn tiềm năng, nhiều người dân chưa đc tiếp cận và dùng các dịch vụ tài chính. Hình như đó, thực tế, có nhiều nhân tố để có thể kỳ vọng vào phân khúc thị trường này. “Việt Nam hiện có hơn 90 triệu dân, dự báo sẽ đạt đến 100 triệu dân vào năm 2025. Đó là con số hết sức thuận tiện cho kênh tài chính tiêu dùng. Ngoài ra, Việt Nam là tổ quốc đang phát triểnvà có tốc độ tăng trưởng ổn định ở khu vực Đông Nam Á”, nhấn mạnh điều này TS. Nguyễn Minh Phong cho rằng: Khá nhiều thỏa thuận hợp tác kinh tế mà Việt Nam vừa đạt được với các tổ quốc có nền kinh tế phát hành, chắc chắn sẽ mang lại nhiều kết quả khả quan cho nền kinh tế trong nước. “Khi nền kinh tế phát triển ổn định, tỷ trọng thất nghiệp giảm,thu nhập cho người lao động tăng lên liên hiệp với nhân tố dân số trẻ tập trung nhiều ở khu vực thành thị sẽ thúc đẩynhu cầu mua sắm và tiêu dùng. Đây sẽ là điều kiện tiện lợi vay tiêu dùng” – ông Phong nói. Mặt khác, việc Chính phủ tiếp tục có nhiều nỗ lực trong cải thiện những thủ tục hành chính, thuế quan cùng với tình hình bình yên chính trị ổn định cũng sẽ tạo điều kiện thuận lợi để nhà đầu tư nước ngoài yên tâm sản xuất và thu hút những nhà đầu tư mới, trong đó có đầu tư vào lĩnh vực CVTD. Soi vào tốc độ tạo ra rất nhanh trong vài năm trở lại đây của những kênh tài chính tiêu dùng trong hệ thống công ty tài chính và sự ra đời của hàng loạt ngân hàng với rất nhiều dịch vụ đa dạng chúng ta cũng đã nhận thấy rõ ràng tiềm năng của thị trường này. Áp trần lãi suất sẽ hạn chế sự phát triển của thị trường Trở ngại lớn nhất đối với dịch vụ CVTD hiện thời chính là vấn đề lãi suất.Nhiều ý kiến khiếp sợ CVTD với lãi suất cao có nguy cơ trở thành “đầu mối” của tín dụng đen. Chuyên gia kinh tế, TS.Lê Xuân Nghĩa khẳng định: Tín dụng tiêu sử dụng hay hoạt động vay của tổ chức tín dụng ko các ko phải là tín dụng đen, nhưng mà còn là 1 “cứu cánh” cho những “khách hàng” của nạn “tín dụng đen”. Còn về vấn đề lãi suất, bởi sao cao?Chúng ta nên hiểu rằng, đi liền với rủi ro cao bao giờ cũng là lãi suất cao.Cao ở đây là so với những khoản cho vay giá trị lớn, thời gian dài và có tài sản đảm bảo, chứ nếu so với những đen thui tiềm ẩn của loại hình vay tiền mua nhà trả góp thì lãi suất này mới chỉ đủ bù cho các tiêu xài vận hành”, TS. Lê Xuân Nghĩa nói Cùng quan điểm, chuyên gia tài chính - tổ chức tài chính, ông Nguyễn Trí Hiếu cho rằng, cần hết sức tránh sự nhầm lẫn giữa nhì khái niệm: Lãi suất thỏa thuận giữa người cho vay và đi cho vay trên cơ sở thương mại;Và lãi suất áp đặt trong tín dụng đen, vẫn thường được gọi là lãi suất "cắt cổ". Sẽ rất khó mở rộng loại hình CVTD nếu như ấn định trần lãi suất thông thường cùng với những bề ngoài tín dụng khác. Trần lãi suất dự kiến 20%/năm là hoàn toàn xa rời thực tế, nhất là ở một thị trường đang sản xuất và còn dựa dẫm nhiều vào tín dụng tổ chức tài chính như ở Việt Nam, điều này dễ dẫn đến việc lãi suất vay ko đủ bù đắp tổn phí tại các công ty tài chính và thành ra các tổ chức cho vay có thể thu hẹp phạm vi giúp dịch vụ, hạn chế kênh cho vay chính thức, mô hình thông thường sẽ khuyến khích hoạt động cho vay tự phát, trong đó có cả vay nặng lãi. ngân hàng là 1 các định chế vay chuyên nghiệp, bởi đó cho dù được phép thỏa thuận mức lãi suất thì họ vẫn sẽ giữ lãi suất ở mức cạnh tranh và có lí nhất, mức này hoàn toàn có thể có tính chất quyết định mức lãi suất của thị trường. bởi thế, các giới hạn đặt ra đối với vay cần tham khảo ngay trên mức lãi suất hiện hành của những ngân hàng và những tổ chức tài chính, do cả nhì đều là giao dịch hợp pháp, và những tổ chức tài chính chịu sự điều chỉnh của Luật những tổ chức tài chính và theo xu hướng thị trường. Hoàn thiện pháp lý, nâng cao sự cạnh tranh Để tín dụng tiêu dùng có thể sản xuất hết tiềm năng của nó, theo những chuyên gia, cần phải hoàn thiện những vấn đề pháp lý để tạo điều kiện thuận lợi hơn cho các ngân hàng, những công ty tài chính hoạt động. TS.Nguyễn Thị Kim Thanh cho biết, bây giờ các cơ quan quản lý nhà nước về lĩnh vực cho vay tien đang rất nỗ lực để có thể quản lý hoạt động này với hai mục tiêu chính là bảo vệ người đi vay và thúc đẩy thị trường phát hành lành mạnh, cung ứng các thành tựu phù hợp với nhu cầu của k/hàng. một khuôn khổ pháp lý hoàn thiện luật pháp về hoạt động cho Vay tiền trả góp sẽ đảm bảo sự hài hòa giữa những chức năng bảo vệ người tiêu dùng và điều tiết những công ty tài chính theo thông lệ quốc tế và thích hợp với thực tế Việt Nam. Gắn liền với đó, cần nâng cao công dụng động, trách nhiệm và minh bạch trong hoạt động cho Vay tín dụng ngân hàng của các tổ chức tài chính, phát hành nhiều thành phẩm thích hợp với nhu cầu, thu nhập của người dân Việt Nam.
